ISA 계좌 모든 것 추천 단점 서민형

ISA(Individual Savings Account) 계좌는 개인종합자산관리계좌로, 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리하고 세제 혜택을 받을 수 있는 금융 상품입니다.

 

현재 배당투자에 대해서 이 ISA 계좌의 장점이 극대화 되는 것 같아 투자에 앞서 ISA계좌를 먼저 소개하도록 하겠습니다.

 

여기서는 현재 시행 중인 ISA 계좌의 최신 운영 방식, 종류, 가입 조건, 혜택, 장단점, 그리고 도입 배경에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

향후 제가 도전하고 있는 배당금 투자에 대해서 다시 한번 ISA계좌가 왜 좋은지를 포스팅 하겠습니다.

 

ISA계좌

 

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- 목차 -

 

1. ISA계좌 종류

 

2. ISA 가입조건

 

3. ISA 계좌 한도

 

4. ISA 계좌 혜택

 

5. ISA 계좌 단점

 

6. ISA 도입배경

 

7. 결론

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ISA계좌

 

 

 

       ISA 계좌 종류      

 

- I신탁형 ISA

 

금융사에 매매만을 신탁하고, 운용은 개인이 직접하는 방식입니다.

 

투자자는 다양한 금융 상품(펀드, 예금 등)을 직접 선택하고, 금융사는 이를 매매하는 역할을 합니다.

 

금융사는 모델 포트폴리오를 제시할 수 없으며, 상품의 매수, 매도, 교체 등 운용은 전적으로 투자자의 의지대로 진행됩니다.

 

 

- 일임형 ISA

 

개인이 금융사에 투자를 일임하는 방식입니다.

 

투자자는 금융사에서 제시하는 모델 포트폴리오를 기반으로 선택적으로 운용하거나, 전적으로 금융사 투자 전문가에게 위임하여 운용할 수 있습니다.

 

전문가의 조언을 받아 보다 체계적인 투자 관리가 가능합니다.

 

 

- (투자)중개형 ISA

 

투자자가 직접 주식에 투자할 수 있는 방식입니다.

 

기존의 펀드(ETF 포함), 파생결합증권(ELS 등), 리츠 외에도 국내 상장 주식의 직접 투자가 가능합니다.

 

예금, 적금 편입은 불가능합니다.

 

중개형 ISA는 2021년부터 도입되어 증권사들이 다양한 상품을 출시하고 있습니다.

 

ISA계좌

 

 

       ISA 가입조건      

 

나이 : 만 19세 이상(소득이 있는 경우 만 15세 이상) 개인이 가입할 수 있습니다.

 

종류 : 일반형과 서민형(농어민용)으로 나눌 수 있습니다. 일반형은 소득 조건이 없지만 서민형 ISA는 총 급여 5,000만원 이하 또는 종합소득 3,500만원 이하인 경우에 한해 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

가입 기간 : ISA 계좌는 가입 후 최소 3년 동안 유지해야 합니다. 3년 이후에는 계좌를 계속 유지하거나 해지할 수 있습니다.

 

 

 

       ISA 계좌 한도      

 

연간 2000만원 한도로 5년간 1억원까지 입급 할 수 있습니다.

 

또한 올해에 1000만원 밖에 입급하지 않았다면 다음해에 남은 입금한도를 이월 하여 입금할 수 있습니다.

 

ISA계좌

 

 

       ISA 계좌 혜택      

 

- 세제 혜택

 

계좌 내에서 발생하는 이자, 배당, 투자 수익에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 받습니다.

 

초과 금액에 대해서는 분리과세(9.9%)가 적용됩니다.

 

- 투자 다양성

 

예금, 펀드, 주식, ETF 등 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 운용할 수 있습니다.

 

- 소득세 공제

 

근로소득자나 자영업자는 소득세 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

ISA계좌

 

 

       ISA 계좌 단점      

 

- 제한된 투자 상품

 

일부 금융 상품은 ISA 계좌에서 투자할 수 없습니다.

 

- 운용 수수료

 

금융회사에 운용을 일임하는 경우 운용 수수료가 발생할 수 있습니다.

 

- 의무 유지 기간

 

3년간 계좌를 유지해야 하는 조건이 있어 중도 해지 시 페널티가 있을 수 있습니다.

 

납입한 원금은 의무 유지 기간 내에 출금할 수 있지만 배당이나 이자와 같은 수익금은 만기전 출금이 불가 합니다.

 

만기전 모든 금액을 출금하고 싶다면 중도 해지를 하여야 하며 이때 이자소득에 관한 15.4%의 비과세 되었던 세금을 내야 합니다.

 

그리고 원금을 한번 출금 하고 나면 1년 납입 가능 금액에서 더 이상 출금 금액만큼 더 입금 할 수 없으니 신중하게 출금 하셔야 합니다.

 

ISA계좌

 

 

       ISA 도입배경       

 

ISA 계좌는 정부의 재산 증식 및 금융 투자 활성화를 목표로 도입되었습니다.

 

- 세제 혜택을 통한 투자 활성화

 

정부는 세제 혜택을 제공하여 국민들의 저축 및 투자를 장려하고, 자본 시장의 활성화를 도모하고자 했습니다.

 

- 다양한 금융 상품 접근성 강화

 

ISA 계좌를 통해 다양한 금융 상품에 대한 접근성을 높여, 투자자들이 보다 쉽게 자산을 분산 투자할 수 있도록 지원하였습니다.

 

- 장기 재산 증식 지원

 

3년간의 계좌 유지 기간을 통해 장기적인 재산 증식을 유도하고, 금융 시장의 안정성을 높이고자 했습니다.

 

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       결론       

 

대한민국의 ISA 계좌는 개인이 세제 혜택을 받으며 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 매력적인 금융 상품입니다.

 

신탁형, 일임형, 중개형 ISA 계좌 중 본인의 투자 성향에 맞는 계좌를 선택하여, 세금 절감과 장기적인 자산 증식을 도모해 보세요.

 

ISA 계좌에 대한 이해와 활용은 재무 목표 달성에 큰 도움이 될 것입니다.

 

이 글이 ISA 계좌에 대해 궁금하셨던 점을 해결하는 데 도움이 되었기를 바랍니다. 더 많은 금융 정보를 원하시면, 계속해서 저희 블로그를 방문해 주세요!

 

 

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